Seguro de automóvil de alto riesgo
Todo conductor en Texas está obligado a contratar un seguro de auto, pero todas las aseguradoras deben asumir un riesgo calculado al aceptar cubrirlos. Desafortunadamente, algunos conductores son más propensos a cometer errores, sufrir accidentes y causar problemas al volante que otros. Estos son conductores de alto riesgo, y a veces les resulta más difícil obtener la póliza de seguro más efectiva y asequible.
Pero incluso si usted es un conductor de alto riesgo, no debería tener dificultades para obtener una cobertura de seguro de auto de calidad. Por eso, Amco Insurance se dedica a ayudar a cada conductor del área de Houston a obtener la solución de seguro de auto perfecta, sin importar su perfil de riesgo.
Para obtener más información sobre el seguro de auto de alto riesgo, siga leyendo. Si está listo para obtener cobertura, llámenos al 713-771-2626 o solicite su cotización gratuita ahora.
Preguntas frecuentes sobre seguros de auto de alto riesgo
¿Quién es un conductor de alto riesgo?
Para las aseguradoras de autos, los conductores con mayor probabilidad de presentar reclamos en sus pólizas implican mayores riesgos de costos. Después de todo, los conductores que presentan muchos reclamos representan la mayor carga financiera para las aseguradoras. Por eso, la mayoría de las aseguradoras buscan comprender bien los hábitos del conductor antes de asegurarlo.
En ocasiones, basándose en el análisis del conductor, la aseguradora podría designarlo como conductor de alto riesgo. Posteriormente, podría exigirle que adquiera una póliza de auto de alto riesgo, que le brindará la cobertura adecuada.
Los conductores podrían recibir designaciones de alto riesgo si:
- Están acusados de conducir bajo los efectos del alcohol o drogas (DUI/DWI)
- Tienen un título de salvamento en su vehículo
- Tienen un auto de muy alto valor o especial
- Son conductores nuevos
- Han recibido una revocación de licencia
- Tienen una gran cantidad de accidentes, multas u otras infracciones de tránsito en sus registros
- Tienen un certificado SR-22
- Tienen un historial crediticio deficiente
¿Cuánto duran las designaciones de alto riesgo?
Si recibe una designación de alto riesgo de su aseguradora, es posible que sus tarifas de seguro de auto se disparen. Algunas aseguradoras incluso se niegan a emitir pólizas a conductores de alto riesgo.
Sin embargo, lo bueno de las designaciones de alto riesgo es que no suelen durar para siempre. Por ejemplo, la mayoría de las aseguradoras solo consideran los últimos tres a cinco años de su historial de conducción para establecer sus tarifas. Por lo tanto, si se esfuerza concienzudamente para evitar accidentes o multas, es posible que su designación de alto riesgo desaparezca con el tiempo.
¿Qué cubre un seguro de auto de alto riesgo?
Una póliza de seguro de auto de alto riesgo no difiere mucho de un plan de seguro de auto promedio y puede ofrecer la mayoría de los beneficios estándar disponibles para todos los conductores, incluyendo:
- Seguro de responsabilidad civil
- Seguro de colisión
- Seguro a todo riesgo
- Cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente
- Otros beneficios como asistencia en carretera y reembolso por alquiler de vehículos
Tenga en cuenta que en Texas, todos los conductores deben tener al menos la siguiente cobertura:
- Cobertura de Responsabilidad Civil por Lesiones Corporales: $30,000 por persona/$60,000 por accidente
- Cobertura de Responsabilidad Civil por Daños a la Propiedad: $25,000
Con la ayuda de su agente de Amco, podrá obtener la cobertura mínima obligatoria a un precio accesible y, además, complementar su plan con beneficios opcionales que harán que su póliza sea lo suficientemente amplia como para cubrir sus necesidades.
¿Cuánto cuesta el seguro de auto de alto riesgo?
Dado que las pólizas de auto de alto riesgo están diseñadas para conductores que probablemente representen una carga financiera para la aseguradora, es probable que cuesten más que un plan ofrecido a un conductor de bajo riesgo. Al establecer las tarifas, su aseguradora revisará factores como su historial crediticio, el valor del vehículo y el historial de accidentes para determinar el riesgo que representa para ellos. Si, como resultado, le asignan una designación de alto riesgo, probablemente pagará más. Sin embargo, las tarifas varían según el conductor.
Su agente de Amco se dedica a ayudarle a maximizar su capacidad para ahorrar en sus tarifas y, al mismo tiempo, obtener una cobertura de calidad. Permítanos guiarle en el proceso para encontrar el plan perfecto para usted.